Lista reúne DICAS para conseguir as MENORES taxas de juros de empréstimo pessoal; veja
Fugir dos juros do empréstimo pessoal é uma estratégia para evitar o endividamento. Confira as principais opções disponíveis com taxas atrativas no mercado.
O empréstimo pessoal é uma solução financeira que permite obter dinheiro rápido. Com taxas de juros variadas, pode ser uma ferramenta útil ou um fardo pesado no orçamento familiar.
Entender como funcionam os juros e as diferentes opções disponíveis é essencial para tomar a melhor decisão e evitar o endividamento.
Juros do empréstimo pessoal; tudo o que você precisa saber
O empréstimo é uma operação financeira, que ocorre quando bancos ou instituições financeiras liberam uma quantia para o consumidor.
O valor é pago em parcelas fixas durante um período acordado. Geralmente, é utilizado para consolidar dívidas, financiar projetos pessoais ou cobrir despesas emergenciais.
Além do valor que foi concedido, o tomador de crédito deve arcar com os juros da operação, que variam de acordo com a modalidade do crédito.
Como os juros funcionam?
Os juros representam o custo de emprestar dinheiro. Existem dois tipos principais: fixos e variáveis. Juros fixos permanecem os mesmos durante todo o período do empréstimo, enquanto juros variáveis podem mudar conforme as condições do mercado.
A taxa de juros depende do perfil do cliente, tipo de crédito, do valor do empréstimo e do prazo para pagamento. Geralmente, ela está associada à Taxa Selic, taxa base da economia brasileira.
Como fugir dos juros do empréstimo pessoal?
Para evitar pagar altos juros, algumas estratégias podem ser adotadas. Comparar ofertas de diferentes instituições financeiras é essencial.
Negociar taxas também pode resultar em melhores condições. Pagar antecipadamente reduz o tempo do empréstimo pessoal e, consequentemente, o valor total dos juros. Manter um bom histórico de crédito garante acesso a melhores taxas.
Vale mencionar que, geralmente, o empréstimo pessoal possui taxas de juros maiores, se comparados com outras modalidades. Mas, tudo depende da análise de crédito feita pela instituição financeira.
Alguns tipos de empréstimos oferecem juros mais baixos. Confira.
- Empréstimo consignado: descontado diretamente da folha de pagamento, pode ser contrato por servidores públicos, aposentados e pensionistas;
- Empréstimo pessoal com garantia: usa bens como imóveis, carros e até celulares como garantia, o que reduz os juros.
Quais são os riscos de cada modalidade de crédito? Não peça antes de saber!
O empréstimo pessoal com garantia apresenta riscos significativos. O endividamento pode ocorrer em qualquer modalidade, se a renda não for suficiente para pagar as parcelas.
A inadimplência leva a penalidades e restrições de crédito. No entanto, o risco é maior no empréstimo com garantia. Afinal, o bem oferecido pode ser perdido em caso de falta de pagamento.
Quais são os riscos do consignado?
O empréstimo consignado tem vantagens claras, mas também traz riscos. As taxas de juros são reduzidas e o pagamento é automático.
Entretanto, o endividamento pode ocorrer facilmente devido à acessibilidade e ao comprometimento da renda mensal. O tomador de crédito terá uma tendência maior a solicitar outros empréstimos, pois sua renda está comprometida.
Dessa forma, ele pode criar uma relação de dependência com o banco, até que fique endividado e não consiga mais ter empréstimo pessoal, cartão e outras modalidades aprovadas. Isso pode levar ao empobrecimento a longo prazo.
Como se planejar para não se endividar
Por mais que existam riscos, o empréstimo pessoal não é o ‘vilão’. O problema é a falta de planejamento financeiro. Verificar a capacidade de pagamento antes de assumir a dívida é essencial.
Fazer um orçamento que inclua as parcelas do empréstimo ajuda no planejamento mensal. Reservar uma parte da renda para emergências pode evitar atrasos nos pagamentos.
